فتحعلی با اشاره به جایگاه بانک مهر ایران در شبکه بانکی اظهار کرد: بانک موفق شد سهم قابل توجهی از بازار تسهیلات قرضالحسنه را به خود اختصاص دهد و در بسیاری از شاخصهای عملکردی، جایگاه برتر خود را حفظ کند.
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با اشاره به وضعیت سرمایه بانک گفت: سرمایه بانک با مشارکت سهامداران شکل گرفته و بخش قابل توجهی از افزایش سرمایه نیز از محل سود انباشته و مطالبات سهامداران تامین شده است. این اقدام در راستای تقویت ساختار مالی بانک و رعایت الزامات نظارتی بانک مرکزی انجام شده و زمینه لازم را برای اجرای برنامههای توسعهای سالهای آینده فراهم کرده است.
افزایش سرمایه بانک به 22 همت
مدیرعامل بانک مهر ایران با تشریح مهمترین اقدامات انجامشده در سال 1404، اظهار کرد: در سال گذشته سرمایه بانک از 15 به 22 همت و از محل سود انباشته و مطالبات سهامداران افزایش یافت. بر اساس برنامههای تدوینشده، افزایش سرمایه تا 32 همت مطابق الزامات و نسبتهای تعیینشده از سوی بانک مرکزی در دستور کار سال جاری قرار دارد. حفظ کفایت سرمایه بانک در سطح مطلوب بالای 8 درصد نیز از جمله دستاوردهای بانک در سال 1404 به شمار میرود.
وی سپس به ساختار سازمانی بانک اشاره کرد و اظهار داشت: ساختار سازمانی بانک متناسب با برنامه جامع راهبردی بازنگری شده و همه ماموریتها و وظایف بر اساس اهداف جدید تنظیم شده است. این بازنگری با هدف افزایش بهرهوری، چابکسازی ساختار و ارتقای کیفیت خدمات انجام شده است.
وی ادامه داد: یکی از اولویتهای اصلی بانک، توسعه سرمایه انسانی است؛ از همین رو سرانه آموزش کارکنان در سال گذشته با رشد 96 درصدی تقریبا دو برابر شد تا دانش تخصصی و توان فنی کارکنان متناسب با ماموریتهای جدید بانک ارتقا یابد.
فتحعلی با اشاره به توسعه شبکه خدمات بانک گفت: بانک مهر ایران در سراسر سرزمین اصلی و مناطق آزاد دارای شعب فعال است و توسعه جغرافیایی شعب با هدف ارايه خدمات مناسب به گروههای مختلف مشتریان و افزایش دسترسی مردم به خدمات بانکی ادامه دارد.
سال 1404، سال نخست اجرای برنامه جامعه راهبردی بانک
وی در ادامه به برنامه جامع راهبردی بانک اشاره کرد و گفت: فرآیند تدوین این سند از دیماه 1403 آغاز شد و پس از ماهها کار کارشناسی، در فروردینماه 1404 با حضور مدیران بانک و مسيولان بانک مرکزی رونمایی شد. سال 1404 نخستین سال اجرای این برنامه بود و همه فعالیتهای بانک بر اساس اهداف و شاخصهای این سند دنبال شد.
فتحعلی افزود: این سند بر سه راهبرد اصلی استوار است. نخست، توسعه کسبوکار مبتنی بر خطوط مختلف مشتریان که در آن خدمات بانک بهصورت تخصصی برای مشتریان حقیقی، اصناف، شرکتها و سایر بخشهای اقتصادی طراحی و توسعه میشود. دومین راهبرد متنوعسازی و پایدارسازی جریانهای درآمدی بانک است. بانک در سالهای گذشته عمدتا بر درآمدهای ناشی از واسطهگری مالی متکی بود، اما در برنامه جدید توسعه خدمات کارمزدی، خدمات ارزی، توسعه پلتفرمهای دیجیتال و ارايه خدمات نوین در دستور کار قرار گرفته است.
فتحعلی سومین راهبرد برنامه جامع راهبردی را توسعه زیرساختهای فناورانه و بانکداری دیجیتال دانست و اظهار داشت: توسعه سامانههای هوشمند، ایجاد بسترهای غیرحضوری و ارتقای خدمات الکترونیکی بهگونهای دنبال میشود که بخش عمده خدمات مشتریان حقیقی از طریق کانالهای دیجیتال ارايه شود و ظرفیت شعب برای ارايه خدمات تخصصیتر به اشخاص حقوقی، اصناف و مشتریان بزرگ آزاد شود.
مدیرعامل بانک مهر ایران ادامه داد: در راستای برنامه هفتم پیشرفت و اصل 44، برنامه راهبردی بانک بهروزرسانی و اجرایی شد. بر همین اساس، توسعه خدمات ارزی، صدور انواع ضمانتنامه، ایجاد و توسعه شرکتهای زنجیره خدمات، گسترش روابط کارگزاری با سایر کشورها و ارايه خدمات مشاوره مدیریت از جمله برنامههایی است که در قالب راهبرد دوم دنبال میشود تا بانک مهر ایران به یک سوپرمارکت مالی تبدیل شود و طیف گستردهای از خدمات مالی را به مشتریان ارايه دهد.
وی از تدوین طرح عملیاتی مشتمل بر حدود 100 پروژه خبر داد و گفت: این پروژهها شامل توسعه سامانهها، استقرار نظامهای مدیریتی، طراحی فرآیندهای جدید، توسعه خدمات دیجیتال و ارتقای بهرهوری بانک است. طرح جامع بازاریابی، برنامه توسعه فروش، برنامه مالی، تقسیمبندی بازار بر اساس مشتریان خرد، اجتماعی، اصناف و شرکتها و همچنین بازنگری بودجه سالانه بانک نیز در چارچوب برنامه جامع راهبردی تدوین شده و هر سال متناسب با شرایط اقتصادی بهروزرسانی میشود.
فتحعلی تاکید کرد: فرآیند پیادهسازی برنامه جامع راهبردی از ابتدای سال 1404 در همه واحدهای بانک آغاز شده است. در همین راستا بازنگری ساختار سازمانی، بازطراحی فرآیندها، کارسنجی، افزایش بهرهوری، اجتناب از جذب نیروی انسانی مازاد و استفاده حداکثری از ظرفیت نیروهای موجود در دستور کار قرار گرفته تا بانک بتواند با چابکی بیشتر، اهداف تعیینشده را محقق کند.
ارتقای سامانه بانکداری متمرکز
مدیرعامل بانک مهر ایران یکی از مهمترین اقدامات سال 1404 را مهاجرت به سامانه بانکداری متمرکز نوین عنوان کرد و افزود: در سال 1403 اختلالات سامانهای موجب نارضایتی بخشی از مشتریان شده بود، اما در خردادماه 1404 و پیش از وقوع جنگ 12 روزه، فرآیند مهاجرت به سامانه جدید با موفقیت انجام شد و هسته مرکزی بانک ارتقا یافت. در حال حاضر پایداری سامانهها به شکل قابل توجهی افزایش یافته و زیرساخت جدید پاسخگوی خدماترسانی به 40 میلیون مشتری خواهد بود.
فتحعلی با اشاره به اجرای پروژه «سرزمین هوشمند مهر» گفت: این طرح یکی از مهمترین برنامههای بانک در مسیر توسعه بانکداری دیجیتال و پلتفرمی است و تعدادی از زیرسامانههای آن در سال 1404 طراحی، تولید و آزمایش شده است. بخشهای مختلف این پروژه در سال جاری به بهرهبرداری میرسد و «کیوبانک» به عنوان هسته مرکزی سرزمین هوشمند مهر، محور ارايه خدمات دیجیتال بانک خواهد بود.
مدیرعامل بانک مهر ایران از راهاندازی سامانه اعتبارسنجی «ضمان» نیز به عنوان یکی از پروژههای مهم سال گذشته یاد کرد و گفت: این سامانه با هدف اصالتسنجی اطلاعات، ارتقای بهداشت اعتباری و افزایش دقت در ارزیابی مشتریان طراحی شده و با حضور مسيولان بانک مرکزی رونمایی شده است. این سامانه از قابلیتهای فنی مناسبی برخوردار است و امکان استفاده از آن برای سایر بانکهای کشور نیز وجود دارد.
وی در ادامه با اشاره به مهندسی مجدد سبد محصولات بانک اظهار کرد: محصولات و خدمات بانک باید متناسب با نیازها و ذايقه گروههای مختلف مشتریان طراحی شود. از همین رو، بر اساس تقسیمبندی مشتریان و خطوط کسبوکار، بازنگری جامعی در محصولات بانکی انجام شده تا پاسخگوی نیازهای متنوع مشتریان حقیقی، اصناف و شرکتها باشد.
رسیدن تعداد مشتریان به نزدیک 23 میلیون نفر
فتحعلی با بیان اینکه بانک اکنون بیش از 22 میلیون و 700هزار مشتری دارد، گفت: توسعه خدمات غیرحضوری و انتقال فرآیندها به بسترهای الکترونیکی، نقش مهمی در کاهش مراجعات حضوری به شعب خواهد داشت و در آینده بخش عمده خدمات روزمره مشتریان از طریق پلتفرمهای دیجیتال ارايه میشود تا شعب بیشتر بر ارايه خدمات تخصصی و مشاورهای تمرکز کنند.
وی با اشاره به عملکرد بانک در شرایط بحرانی اظهار کرد: در جریان جنگ 12 روزه، شبکه شعب بانک بدون وقفه به ارايه خدمات ادامه داد و برای حفظ پایداری خدمات بانکی و پاسخگویی به نیاز مردم همکاری و پشتیبانی لازم انجام شد. این اقدامات موجب شد ریسکهای عملیاتی ناشی از شرایط بحرانی به حداقل برسد.
فتحعلی گفت: برای نخستین بار در میان بانکهای قرضالحسنه، مجوزهای لازم از بانک مرکزی برای ارايه خدمات خرید و فروش ارز دریافت شد و بانک در سال جاری نخستین تجربه فعالیت ارزی خود را در کنار سایر بانکهای کشور آغاز کرده و توسعه این خدمات در چارچوب ضوابط بانک مرکزی ادامه خواهد یافت. همچنین زیرساختهای لازم برای صدور ضمانتنامه فراهم شده و با دریافت مجوزهای قانونی، بانک در سال جاری حضور پررنگتری در این حوزه خواهد داشت.
پرداخت بیش از 5 میلیون و 337هزار فقره تسهیلات در یک سال
مدیرعامل بانک مهر ایران اظهار داشت: بانک بیشترین تعداد تسهیلات پرداختی در شبکه بانکی کشور را با عدد قابل توجه 5 میلیون و 337هزار فقره به ارزش 506 هزار میلیارد تومان به خود اختصاص داده و این در حالی است که 71 درصد تسهیلات از طریق بسترهای غیرحضوری پرداخت شده است. همچنین 73 درصد افتتاح حسابها نیز بهصورت غیرحضوری صورت پذیرفته است.
وی با اشاره به توسعه خدمات دیجیتال افزود: تعداد کاربران فعال «کیوبانک» با رشد مطلوبی همراه بوده و در حال حاضر بیش از 11 میلیون نفر از خدمات این بانک دیجیتال استفاده میکنند. همچنین شاخصهای مربوط به تراکنشهای شاپرکی نیز نسبت به سال گذشته رشد مناسبی داشته و جایگاه بانک در میان بانکهای پرتراکنش کشور حفظ شده است.
رشد 62 درصدی منابع بانک و رسیدن به 703 همت
فتحعلی در بخش دیگری از سخنان خود به وضعیت مالی بانک اشاره کرد و گفت: پس از کسر مالیات، بانک در سال گذشته 12 همت سود شناسایی کرده است. انتظار میرود در سالهای آینده سودآوری بانک از محل دریافت کارمزد خدمات بانکی افزایش پیدا کند.
مدیرعامل بانک مهر ایران همچنین با ارايه گزارشی از ترکیب درآمدها و هزینههای بانک اظهار کرد: سال گذشته منابع بانک با رشد قابل توجه 62 درصدی به 703 همت رسید. روند مدیریت منابع و مصارف بانک بهبود یافته و در شاخص مانده منابع، در صورت چشمپوشی از سپردههای ارزی بانکها، بانک مهر ایران در رتبه ششم شبکه بانکی قرار میگیرد که نشاندهنده جایگاه مناسب بانک در جذب منابع است.
وی در ادامه با اشاره به بهرهوری نیروی انسانی گفت: یکی از مهمترین شاخصهای عملکردی بانک، سرانه کارکنان شعب است. با وجود توسعه فعالیتها و افزایش تعداد مشتریان، بانک همچنان کمترین سرانه نیروی انسانی به ازای هر شعبه را در اختیار دارد که این موضوع بیانگر بهرهوری بالای منابع انسانی و مدیریت صحیح ساختار سازمانی است.
فتحعلی در پایان گزارش خود، بهعنوان پیشنهاد هیات مدیره، اظهار داشت: در راستای اجرای دستورالعمل تملک سهام بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی مبنی بر واگذاری سهام مازاد بر 10 درصد، هیات مدیره بانک پیشنهاد واگذاری سهام مازاد را از طریق عرضه در بازار سرمایه و در چارچوب رعایت ضوابط، مقررات و تشریفات ابلاغی از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار ارايه میکند تا ضمن ارتقای سطح شفافیت مالی بانک، از ظرفیتهای ورود به بازار سرمایه استفاده شود.
تصویب صورتهای مالی سال 1404
در جلسه مجمع عمومی عادی سالیانه، گزارش حسابرس و بازرس قانونی قرايت شد و صورتهای مالی مربوط به سال مالی منتهی به 29 اسفند 1404 به تصویب مجمع عمومی رسید. همچنین روزنامههای اطلاعات و دنیای اقتصاد به عنوان روزنامه رسمی و سازمان حسابرسی بهعنوان حسابرس و بازرس قانونی بانک برای سال مالی منتهی به 29 اسفند 1405 انتخاب شدند.
